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借贷情况分析
案件情况：
借条出具……
来往明细：
合同无效情形：套用金融机构借贷（高利？借款人明知？）
非法经营问题，涉及虚构交易，利用pos机刷卡
法律规定：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定。
《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
最高人民法院民事审判二庭编著的《〈全国法院民商事审判工作会议纪要〉理解与使用》一书，对“转贷合同无效的法律后果”阐明:“转贷人与借款人之间签订的转贷合同无效，不导致银行与转贷人之间的金融借款合同无效，转贷人仍然要履行其与银行之间签订的金融借款合同。转贷合同无效，合同中约定的利率条款当然无效，转贷人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院不应当予以支持，但转贷人请求借款人按照银行贷款利率支付资金占用费的，人民法院应予支持。”
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
套取银行等金融机构资金，转借给别人的行为，如果违法所得数额在十万以上，或者因为高利转贷行为被行政处罚两次以上又继续做的，构成高利转贷罪。
法律规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；
（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。
量刑标准：构成本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
实践中判例处理：
1、存在认定涉嫌违法犯罪，裁定驳回起诉。（鄂州市鄂城区人民法院案号：（2019）鄂0704民初2809号。2、按照民间借贷有效处理。（武汉市洪山区人民法院案号：（2020）鄂0111民初3571号）3、按照民间借贷行为无效认定，判决驳回诉讼请求，关于信用卡刷卡行为导致的债权债务关系需另行起诉4、认定民间借贷关系无效，基于合同无效的后果而判决返还相应款项。
以下为参考内容：
好的表述：本案中，A信用卡刷卡出借行为，虽然导致双方之间的借贷合同关系无效，但按照信用卡使用规定及时归还了信用资金是事实，B实际使用了该部分款项也是事实。因此，要求按照合同约定的“月红利”核算利息，不应予以支持，但该部分出借款项应比照同期银行贷款利率核算资金占用费。
通过信用卡刷卡的方式借钱给别人，借款合同无效，法院不保护由此产生的借贷关系。当然根据合同法的规定，合同无效后，所借的本金还是需要返还的，只是法院不保护除借款本金之外的利益。
一、作为商家，如果帮助别人信用卡刷卡的，构成非法经营罪。
根据法律规定，违反国家规定，使用POS机以虚假交易、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，构成非法经营罪。
二、个人使用信用卡刷卡后，借款给别人，涉嫌高利转贷罪。
这个罪名里面的违法所得数额指的是赚取的利息，不包括出借的本金。此外，高利转贷不代表高利贷，利息很高，只要符合本罪的构成要件，即使你借给别人的利息是正常的，金额或者次数达到了，依然构成犯罪。
工行装修贷款只能用于特定pos刷卡使用，不能转账和取现。
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